红岭创投再现7000万坏账 P2P平台兜底还要玩多久
2018-04-10 11:25
来源:未知
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  互联网金融机构红岭创投继2014年8月底被曝P2P网贷平台的首笔“亿元坏账”后,时隔不到半年,第二笔坏账森海园林便接踵而来。P2P大单坏账频发令人担忧,平台兜底还要玩多久?没有兜底能力的平台,跑路、诈骗是否依然高发不止?
  P2P大单坏账频发
  日前,多位网友在红岭创投论坛发帖举报安徽4号标的存在坏账风险,称融资方森海园林已被法院列入全国失信被执行人;项目担保方安徽文达集团目前资金周转困难,并有多个官司在身。
  此前的融资公告显示,森海园林在安徽多个地市有近6.2万平方米的苗木基地,于2014年6月申请借款7000万元,主要用于采购苗木、石材和施工垫资,项目共发标11期。
  “上述贷款发放后,前三期借款人正常支付利息,直到2014年9月按期进行贷后管理时发现出现问题。”红岭创投董事长周世平接受记者采访时证实,安徽森海园林景观建设集团有限公司的7000万元融资出现问题。红岭创投已向法院提起民事诉讼,并申请了财产保全。
  据介绍,该项目风控措施为森海园林100%股权质押,实际控制人、股东及文达电子提供无限连带担保,文达学院以学费收费权质押,并与红岭创投、指定银行签署三方账户监管协议。但上述网友发帖质疑,这些公司有互相担保的嫌疑。
  这是继2014年8月底曝出广州金山联纸业1亿元坏账之后,红岭创投再度遭遇坏账风波。尽管红岭创投对此次坏账的兑付前景表示乐观,但自去年5月转向大单模式的红岭创投,短短半年连曝两大单坏账,使得P2P大标模式可能带来的风险再次受到关注。
  公开报道显示,香港赛马会六合资料,P2P行业的大标失控风险并不鲜见。此前被立案侦查的锦融运通就是因贷款项目高度集中而被迫跑路,该平台借款人待还金额前三的,金额均在3000万元以上;宜信也曾被媒体曝出卷入华融谱银6亿项目兑付延期事件。
  大额标的是P2P的“禁飞区”
  事实上,红岭创投并不是大额标的的“独行者”。从当前不少P2P平台的业务看,单个小借款者构成的借款群体信用审核成本较高,不少平台将借款端转向资金需求较大的地产等传统大中型企业。地标金融总裁刘侠风告诉记者,因为来钱快、成本低,面向企业贷款的大额标的在P2P行业十分常见。
  银行业人士表示,在一定程度上,这已经与银行的中小企业授信业务重叠,但P2P并没有银行严谨强大的风控与征信后台,“踩空”陷进去的概率很高。
  金控网贷总经理韩飞认为,红岭创投像银行一样主动去找大项目,已经从P2P模式进入“大额”加“线下”的B2C模式,这种模式不符合我国互联网金融支持小微的方向,甚至给整个民间金融生态带来巨大风险。
  今年年初,监管部门也对此予以进一步细化,银监会把P2P行业的监管划归为普惠金融部,而“普惠金融”特别强调小额信贷和微型金融的发展,由此,P2P行业定位更加清晰,即坚持小微金融的任务和目标。
  另一方面,由于P2P行业的天然属性是民间金融,因此,一旦大额标的出现问题,轻则出现兑付期逾期,重则资金链断裂,投资人血本无归,这将波及广大中小投资人的利益,或已经超出民间金融能承受的范围。
  记者了解到,近两年来,基于互联网金融的投资回报率高企,大批中小投资者开始涌向P2P平台。网贷之家的数据显示,2012年全国范围内参与P2P行业的投资人为5.1万,2013年为25万,2014年增加到116万人。2014年,投资者在P2P网贷平台的平均投资额为21.79万元,单月单个平台投资金额低于1万元的投资者比例为63.74%。从单个平台来看,据地标金融数据,2014年上半年,其平台的新增用户为4309人,2014年下半年,这一数字迅猛增长至26340人。截至2015年2月,其平台的人均投资额超过3万元。
  金融无法兜底投资者资金安全受威胁
  值得关注的是,在首次曝出亿元坏账时,红岭创投表示将全额垫付,而此次在“关于森海园林借款情况的说明”中,红岭创投也明确表示将按期垫付本息。
  “实际上,P2P行业现在的坏账都是由平台兜底,只是红岭的标的较大,引起了关注,而其他没有兜底的平台就跑路了,但后者是监管层和地方政府都不愿看到的。”广东互联网金融协会秘书长朱明春告诉记者。
  多位业内人士表示,目前频频出现P2P平台诈骗、倒闭、跑路事件恰恰都是借款项目比较大,红岭创投兜底算是负责任的做法,但平台兜底对于整个行业的健康生态来说并不是一件好事。“金融是无法兜底的,如果平台出现坏账都由自己兜底,那兜底的钱从哪来,毫无疑问只能通过‘借新还旧’的手法来填补窟窿,最终对投资者的资金安全造成极大威胁。”一名银行业管理人员告诉记者。
  P2P行业如何走出兜底或跑路的“怪圈”?专家认为,这恰恰是监管部门提倡P2P做小单的原因,有利于平台分散风险,但未来还需要进一步明确“红线”,对单个借款金额不得超过平台自有资金的比例做出规定。
  风控方面也需要更多可执行的清晰标准。朱明春强调,风险备用金制度对于P2P行业来说意义重大,提倡行业建立风险备用金制度,即平台通过收益来填补坏账,而不是企业资本金。
  “一个现实的问题是,现在P2P平台的投资回报率普遍过高,这实际上不利于整个P2P行业健康发展,在解决了小微金融‘融资贵’的前提下,投资人回报率回落到一定的水平,同时提高平台的成本控制能力,两端达到一定的水平,才能为风险备用金提供一定的基础。”朱明春说。
  刘侠风则提出,相比银行来说,P2P行业面对的本来就是一些资质没有那么好的企业,风控难度比较大,包括征信体系也没有完全向P2P行业放开,因此,P2P项目透明度需要进一步提高,让投资者有足够的知情权,充分了解资金使用进度等情况。

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